人保车险报价-微信车险公测，人保大地部分客户尝鲜一键续保，后续将接入更多保险公司

车险，2亿国民的刚需产品；微信，粘住9亿多用户的超级平台，二者终于相见了。

近日，腾讯微信九宫格里的微车保公测，向部分用户开放车险续保，合作方有人保和大地两家保险公司。

毫无疑问，车险线上化的时代，又往前跨了一大步。公测当日，没了君第一时间提出了体验申请，现给大家分享下主要感受。

流程

报价不用输入车架号，30秒完成全流程

腾讯的产品体验自然没话说，简单、流畅是必须的，但是相比线下报价，没了君还是稍微有点惊喜：全程只要输名字和身份证——不、要、车、架、号。每年车险快到期的时候，不同公司打电话过来报价，提供车牌号和车架号是必须的，这次终于省掉了。

被称作“汽车身份证”的车架号，是制造厂为了识别而给一辆车指定的一组编码，由17位字母、数字组成，比银行卡号码、身份证号码的复杂程度都高。

对于像没了君这类用户而言，输入6位手机验证码都嫌烦，少输入17位字母和数字组成的编码，简直是不杀之恩了。

其实，不用输入车架号除了给用户省掉麻烦之外，也免除了信息外泄的风险。车架号作为“汽车身份证”，可以凭它查到包括姓名、身份证、住址等个人隐私信息。车架号的泄露和滥用，还可能产生套牌风险。

下面介绍一下投保全流程：

STEP1: 打开微信>我>钱包，点击进入保险服务

STEP2: 从首页进入「微车保」

STEP3:实名认证

STEP4:进入车险报价详情页，一键续保

STEP5:投保成功

5步流程30秒内可以完成，其中最关键的环节是输入身份证和姓名并勾选车险服务协议。页面显示，“服务仅向车主本人开放，请验证如下信息”，可以看出，此环节是为了完成实名认证和查询授权。

公测阶段，接入微信车险的保险公司为人保和大地。

据了解，微车保正在加紧和更多的保险公司对接，将这一覆盖面继续扩大。微保一直强调“开放平台，严选产品”，意思是只要产品适合渠道，满足用户需求，微保对每家保险公司都持开放态度。

续保

线上线下差异不大，今年报价可能下降

线上车险再方便，只要报价高于线下，线上流量分分钟变成流失量。说一千道一万，中国市场上，消费者最关心的还是价格。

车险定价到底是怎么产生的？定价权掌握在谁手上呢？线上线下报价的差异到底在哪里？

车险是国内所有保险产品中标准化最强的产品，各家公司的车险产品都是在中保协公布的标准条款上做的修修改改，形态和费率差不多。

车险定价的影响因素主要有三个：NCD（无赔优待系数）、保险公司自主渠道系数、自主核保系数。

NCD只与出险次数挂钩，高风险客户保费会提升，低风险客户会下降，这在不同保险公司的报价差别并不大。

自主渠道系数、自主核保系数则是保险公司自主决定的。今年商业车险费改前，保险公司自主渠道系数和自主核保系数值都在0.85至1.15的范围内。今年七月启动商业车险二次费改，各地折扣系数进一步下降。

为了稳住客户，并让自己比其他公司看起来更优惠，大多数保险公司会尽可能地降低渠道系数和自主系数，所以不少车主的体验是今年的报价确实降低了——由此看出，车险市场的竞争多么激烈。

从上面的定价方式可以看出，车主在线上报价和线下报价的差别不会太大。但是，通常来讲，线上获客的成本低于线下，从而渠道利润更高。单从这个角度看，保险公司更有意愿给出优势资源支持线上渠道。

除了线上线下比价之外，车险保费同比变化也很重要。今年车主的整体续保情况，相比去年会怎样呢？

从今年7月起，商业车险费改由试点转向全国推开，根据此前费改试点区消费者的感受，价格普遍出现一定程度的下降。据测算，费率下调后，大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主的车险最低折扣率将由此前的0.7下调至0.3825，北京、上海、深圳等26个地区将低至0.3375。所以，微车保打出“原公司续保最低3折”还真不是一句只有很少人才能享受到的口号。

总体而言，对于很多车主，今年报出比去年更低的价格是大概率事件。根据没了君的经验，如果不是上一年和保险公司之间有过不愉快的经验，车主看到今年的报价更比上一年便宜，基本就可以决定续保了。

服务

有哪些独家福利？

前面说到，车险条款和价格大同小异，最大的差异是服务。

在服务上，微车保主要服务承诺包括了三个层次：

一是各保险公司的官方理赔服务，包括“免费道路救援”、“全国通赔”、“人伤垫付医疗费”等等；

二是微车保与保险公司谈出来的“渠道独家”，比如提供代驾服务、代步车等实用产品；公测期间限量赠送腾讯特色福利，比如视频&音乐会员特权。

三是人保车险报价，车主在出险后，既可以联系保险公司，也可以联系微保，微车保会跟进理赔进度，协调保险公司和车主利益。

整体来看人保车险报价，由于车险产品和服务的提供方还是保险公司，车主在微信车险上续保该有的服务都会有。在理赔上，车主如果和保险公司出现了争议，微车保作为平台方，也会帮助车主推动问题的解决。未来，微车保在解决理赔痛点上发挥多大作用，比如能否引入新查勘技术、引入微信理赔，在车主心中种下口碑，还需要时间来验证。

目前，微车保处于广东、深圳等地区限量开放阶段，部分用户可优先体验，后面将陆续接入更多保险公司，向更多微信车主开放。